Como bien sabemos, Chile es un país sísmico, lo que nos mantiene permanentemente preocupados sobre el daño que ellos pueden provocar.

El seguro de sismo es una cobertura adicional al seguro de incendio y tiene por objeto otorgar cobertura a los daños materiales que sufra la vivienda asegurada como consecuencia de la acción directa e inmediata de sismo.

Para pronunciarnos al respecto es importante dividir el tema en dos

  • Propiedades con Crédito hipotecario vigente
  • Propiedades sin crédito hipotecario (ya pagadas)

SEGUROS PARA PROPIEDADES CON CRÉDITO HIPOTECARIO VIGENTE

¿Cómo saber si el seguro de incendio asociado al crédito hipotecario tiene cobertura de sismo?

Para saber esto debemos consultar con nuestro ejecutivo de cuentas  o con un agente del banco o institución de crédito que otorgó el préstamo sobre si el dividendo incluye el seguro de incendio y sismo.

¿Cómo obtener una copia de póliza de incendio?

Una copia de la póliza (contrato de seguro) de incendios se puede solicitar sin costo directamente en la compañía aseguradora, el corredor de seguros o al banco o institución de crédito.

¿Cubre el seguro de sismos los bienes muebles?

El seguro inserto en los créditos hipotecarios no cubre los daños que sufran los bienes que se encuentren al interior de la propiedad y que no formen parte de su estructura, a menos que la póliza de incendio tenga incorporada la “Cobertura de Contenidos” cuyo objeto es cubrir los bienes del interior de la propiedad y que resulten afectados por el sismo cubiertos por la respectiva póliza. Podemos saber si nuestro seguro cuenta con “Cobertura de Contenidos” revisando la póliza o contactándonos con nuestro ejecutivo de cuentas o con un agente del banco o institución de crédito que otorgó el préstamo.

¿Qué hacer si la vivienda no tiene seguro de sismo?

Se la vivienda sufrió daños por el terremoto y no tiene seguro de sismo, los daños serán de cargo del dueño, sin perjuicio de eventuales responsabilidades por la construcción, materia respecto de la cual podrá encontrar información publicada en la página web de la Cámara Chilena de la Construcción.

¿Se puede contratar la cobertura de sismo individualmente si el seguro contratado por el banco o entidad de crédito no lo posee?

Si la póliza de incendio no cuenta con el adicional de sismo, podemos contratar directamente el seguro de incendio con adicional de sismo con la aseguradora a elección. Antes de hacer esto es importante consultarlo con el banco o entidad de crédito sobre los seguros establecidos en cada caso.

¿Cómo cobrar el seguro de sismo?

Para cobrar el seguro tendremos que informar a la compañía de seguros que el inmueble asegurado sufrió daños a consecuencia del terremoto (denunciar el siniestro). Generalmente tenemos un plazo de 30 días corridos desde la fecha del siniestro o desde que la compañía de seguros habilite los medios para hacer la denuncia.

¿Qué papel cumplen los liquidadores de seguros?

Los liquidadores de seguros son quienes determinan la procedencia de la cobertura y monto de de los daños en función de las condiciones de las pólizas. el plazo de la liquidación no puede exceder los 45 días corridos desde la denuncia del siniestro, pudiendo prorrogarse por igual período por motivos fundados.

¿Qué sucede con el pago de los dividendos mientras se liquida el seguro?

La forma y condiciones de pago de dividendos hipotecarios de una propiedad siniestrada es una materia que no compete a la Comisión para el Mercado financiero, por lo que deberá ser consultada directamente en el banco respectivo, o en su defecto, en la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.

¿Qué sucede si se tienen dos seguros de incendio sobre una misma propiedad?

En caso de existir más de un seguro sobre un mismo bien o inmueble -seguros concurrentes”-al efectuar la denuncia de siniestro el asegurado deberá informar a las distintas compañías la existencia de las demás pólizas sobre la misma propiedad, al haber seguros concurrentes, las aseguradoras involucradas se encargarán de pagar en conjunto el mismo daño o perdidas.

¿Cómo saber si el seguro tiene cobertura por inhabitabilidad?

La cobertura de inhabitabilidad es una prestación adicional al seguro de incendio, destinada a cubrir el valor de los arriendos que el asegurado deba solventar a causa de un siniestro indemnizable por el seguro, contemplando el cumplimiento de los siguientes requisitos:

1.- Que la pérdida o daño del bien asegurado provenga de un hecho indemnizable bajo el seguro;

2.- Que al momento del siniestro, la propiedad estuviere habitada por el asegurado y su familia;

3.- Que a causa del siniestro, el asegurado y su familia no puedan habitar la propiedad dañada o destruida;

4.- La cobertura de inhabitabilidad se encuentra afecta a un límite de meses y monto.

Podemos saber si el seguro posee esta cobertura revisando la póliza respectiva.
En caso de no tener claro si la póliza contempla esta cobertura, puedes dirigirte a la compañía de seguros, corredor de seguros, canco u otra entidad otorgante del crédito en caso de una operación hipotecaria.

SEGUROS PARA PROPIEDADES SIN CRÉDITO HIPOTECARIO (PROPIEDADES YA PAGADAS)

¿Cómo saber si el seguro de incendio tiene cobertura de sismo?

Para saber esto se recomienda consultar a tu corredor de seguros o directamente a la aseguradora donde compraste la póliza. Recuerda!, si ya terminaste de pagar el crédito hipotecario es tu responsabilidad contratar un seguro para proteger tu casa y contenido de ella si así lo requieres.

¿Cómo obtener una copia de la póliza de incendio?

Una copia de la póliza (contrato de seguro) de incendios se puede solicitar sin costo directamente en la compañía aseguradora o al  el corredor de seguros.

¿Cubre el seguro de sismos los bienes muebles?

El seguro de sismo no necesariamente cubre los daños que sufran los bienes que se encuentren al interior de la propiedad y que no forman parte de su estructura. Para estos efectos, es necesario solicitar al momento de contratar la póliza una cobertura adicional  para proteger este evento, también puedes incluir la cobertura de robo, esta se denomina “Cobertura de Contenidos”, cuyo objeto es cubrir los bienes que se encuentran al interior de la propiedad y que resulten afectados por un sismo, incendio o robo segun sea la cobertura que decidas pagar.

¿Cómo cobrar el seguro de sismo?

Para cobrar el seguro tendremos que informar a la compañía o corredor de seguros que el inmueble asegurado sufrió daños a consecuencia del terremoto (denunciar el siniestro). Generalmente tenemos un plazo de 30 días corridos desde la fecha del siniestro o desde que la compañía de seguros habilite los medios para hacer la denuncia.

¿Qué papel cumplen los liquidadores de seguros?

Los liquidadores de seguros son quienes determinan la procedencia de la cobertura y monto de de los daños en función de las condiciones de las pólizas. el plazo de la liquidación no puede exceder los 45 días corridos desde la denuncia del siniestro, pudiendo prorrogarse por igual período por motivos fundados.

¿Qué sucede si se tienen dos seguros de incendio sobre una misma propiedad?

En caso de existir más de un seguro sobre un mismo bien o inmueble -seguros concurrentes”-al efectuar la denuncia de siniestro el asegurado deberá informar a las distintas compañías la existencia de las demás pólizas sobre la misma propiedad, al haber seguros concurrentes, las aseguradoras involucradas se encargarán de pagar en conjunto el mismo daño o perdidas.

¿Cómo saber si el seguro tiene cobertura por inhabitabilidad?

La cobertura de inhabitabilidad es una prestación adicional al seguro de incendio, destinada a cubrir el valor de los arriendos que el asegurado deba solventar a causa de un siniestro indemnizable por el seguro, contemplando el cumplimiento de los siguientes requisitos:

1.- Que la pérdida o daño del bien asegurado provenga de un hecho indemnizable bajo el seguro;
2.- Que al momento del siniestro, la propiedad estuviere habitada por el asegurado y su familia;
3.- Que a causa del siniestro, el asegurado y su familia no puedan habitar la propiedad dañada o destruida;
4.- La cobertura de inhabitabilidad se encuentra afecta a un límite de meses y monto.

Podemos saber si el seguro posee esta cobertura revisando la póliza respectiva.

¿Cómo opera la indemnización del seguro de sismo en las viviendas?

Las pólizas de incendio poseen un “monto asegurado”, que es el límite máximo de indemnización a que está obligado el asegurador.

Para conocer el monto asegurado de la cobertura de sismo, se recomienda revisar las condiciones particulares o certificado de cobertura de la póliza.

En este caso, o cualquiera en que la propiedad forme parte de la Ley N° 19.537, sobre Copropiedad Inmobiliaria, el administrador de la comunidad es quien tiene la obligación de contratar un seguro de incendio, que puede o no incluir la cobertura de sismo, para las unidades de departamentos o casas que no cuenten con seguro de incendio y para los espacios comunes. Si es tu caso, te recomendamos consultar al administrador respecto las coberturas asociadas al seguro de incendio contratado por la comunidad.

Fuente: Portal de Educación Financiera